Doanh nghiệp mới thành lập thường rơi vào bài toán thiếu vốn khi chưa có tài sản đảm bảo và lịch sử tín dụng đủ mạnh để tiếp cận các tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tài chính. Trong bối cảnh đó, vay tín chấp được xem là giải pháp tài chính linh hoạt, giúp doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn phục vụ hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, không ít chủ doanh nghiệp vẫn băn khoăn liệu doanh nghiệp mới thành lập có đủ điều kiện vay tín chấp hay không, cần đáp ứng những tiêu chí nào và hạn mức ra sao. Bài viết dưới đây The World Capital sẽ phân tích cụ thể để giúp doanh nghiệp hiểu rõ và lựa chọn giải pháp phù hợp.
Doanh nghiệp mới thành lập có được vay tín chấp không?
Doanh nghiệp mới thành lập hoàn toàn có thể vay tín chấp, tuy nhiên còn phải phụ thuộc vào tiêu chí thẩm định cụ thể của từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Trên thực tế, các đơn vị cho vay hiện nay đã có nhiều gói vay tín chấp được thiết kế riêng cho doanh nghiệp trẻ, doanh nghiệp mới, nhằm hỗ trợ bổ sung vốn lưu động và mở rộng hoạt động kinh doanh.
Một trong những yếu tố quan trọng mà ngân hàng hay tổ chức tài chính xem xét khi xét duyệt vay tín chấp là thời gian hoạt động của doanh nghiệp. Thông thường, doanh nghiệp cần có thời gian hoạt động tối thiểu từ 1 năm trở lên để đáp ứng điều kiện vay. Tuy vậy, đây không phải là yếu tố duy nhất mang tính quyết định.
Bên cạnh thời gian hoạt động, đơn vị cho vay sẽ tập trung đánh giá năng lực tài chính và mức độ ổn định trong vận hành của doanh nghiệp thông qua báo cáo tài chính. Doanh nghiệp cần đảm bảo báo cáo tài chính hàng quý, hàng năm được lập đầy đủ, minh bạch, phản ánh chính xác tình hình kinh doanh và dòng tiền thực tế. Cụ thể, khả năng được phê duyệt vay tín chấp sẽ cao hơn nếu doanh nghiệp đáp ứng các điều kiện như:
- Dòng tiền ổn định, có khả năng trả nợ đúng hạn
- Kế hoạch, chiến lược kinh doanh rõ ràng, khả thi và có định hướng tăng trưởng
- Không phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn trong vòng 12 tháng gần nhất
Giải pháp vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập
Đối với doanh nghiệp mới thành lập, việc tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng hay tổ chức tài chính thường gặp nhiều hạn chế do lịch sử tín dụng còn mỏng và dữ liệu tài chính chưa đủ dài. Vì vậy, thay vì chỉ tập trung vào vay tín chấp, doanh nghiệp trẻ cần tiếp cận bài toán vốn theo hướng linh hoạt và phù hợp với năng lực tài chính thực tế.
Trên thực tế, các đơn vị cho vay sẽ ưu tiên những doanh nghiệp có dòng tiền ổn định, kế hoạch kinh doanh rõ ràng và khả năng trả nợ khả thi. Do đó, doanh nghiệp mới nên kết hợp nhiều giải pháp vay vốn khác nhau để tối ưu khả năng được phê duyệt, bao gồm cả vay tín chấp và vay thế chấp bằng tài sản sẵn có.
Thấu hiểu những khó khăn này, The World Capital mang tới giải pháp tài chính toàn diện với gói vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập có hạn mức lên tới 25 tỷ đồng, lãi suất cạnh tranh từ 7%/ năm. (Tuỳ từng thời điểm mức lãi suất và hạn mức có thể thay đổi theo chính sách của The World Capital)
Hạn mức, lãi suất vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập
Hạn mức và lãi suất vay tín chấp dành cho doanh nghiệp mới thành lập không có một mức cố định mà phụ thuộc vào chính sách của từng đơn vị cho vay cũng như báo cáo tài chính thực tế của doanh nghiệp. Các yếu tố như thời gian hoạt động, dòng tiền, lịch sử tín dụng, ngành nghề kinh doanh và mức độ minh bạch tài chính đều ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định cho vay.
Trên thị trường hiện nay, nhiều tổ chức tín dụng/ đơn vị tài chính triển khai các gói vay tín chấp với lãi suất ưu đãi từ 7- 12%/ năm nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trẻ (Mức lãi suất có thể thay đổi theo chính sách của từng đơn vị tại từng thời điểm vay khác nhau). Để biết thêm thông tin chi tiết quý khách hãy liên hệ The World Capital qua hotline 085 555 5464 để được tư vấn trong thời gian sớm nhất nhé!
Những lưu ý để tăng cơ hội vay vốn cho doanh nghiệp trẻ
Để nâng cao khả năng được các tổ chức tín dụng/tổ chức tài chính xét duyệt vay vốn các doanh nghiệp trẻ, mới thành lập cần lưu ý những điều sau:
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh rõ ràng và khả thi: Doanh nghiệp cần chuẩn bị kế hoạch kinh doanh cho năm tiếp theo và kế hoạch tài chính trung – dài hạn từ 1 đến 5 năm. Nội dung cần thể hiện cụ thể mục tiêu kinh doanh, chiến lược phát triển, kế hoạch marketing, dự báo doanh thu – chi phí và dòng tiền. Bản kế hoạch được trình bày logic, có số liệu minh chứng và tính khả thi cao sẽ giúp ngân hàng/ tổ chức tài chính đánh giá chính xác tiềm năng sinh lời và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
- Nâng cao năng lực tài chính và uy tín doanh nghiệp: Tổ chức tín dụng/tổ chức tài chính luôn ưu tiên những doanh nghiệp có dòng tiền dương, tỷ suất lợi nhuận hợp lý và khả năng quản trị tài chính tốt. Doanh nghiệp trẻ nên chủ động kiểm soát chi phí, quản lý chặt dòng tiền thu – chi, tối ưu hàng tồn kho và công nợ phải thu – phải trả. Đồng thời, cần xây dựng kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng, tập trung vào các hạng mục mang lại hiệu quả kinh doanh cao.
- Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ và chính xác: Hồ sơ pháp lý và tài chính cần được cập nhật đầy đủ, đúng quy định để rút ngắn thời gian thẩm định. Các giấy tờ thường bao gồm: giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty, báo cáo tài chính gần nhất, nghị quyết hoặc quyết định phê duyệt khoản vay của doanh nghiệp, hồ sơ bảo lãnh cá nhân (nếu có). Doanh nghiệp cần tránh những lỗi phổ biến như sử dụng giấy tờ cũ, thiếu dấu xác nhận hoặc thiếu báo cáo tài chính chi tiết.
- Chủ động tìm hiểu các chương trình vay dành cho doanh nghiệp mới thành lập: Mỗi đơn vị cho vay có chính sách tín dụng, lãi suất và điều kiện vay khác nhau. Doanh nghiệp nên so sánh các yếu tố như hạn mức vay, lãi suất, thời hạn vay, các loại phí đi kèm để lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
- Xác định rõ mục đích vay và kế hoạch sử dụng vốn: Việc làm rõ mục đích vay giúp đơn vị cho vay đánh giá tính hợp lý của khoản vay, đồng thời giúp doanh nghiệp quản lý nguồn vốn hiệu quả hơn, tránh sử dụng vốn sai mục đích hoặc dàn trải.
- Lập kế hoạch trả nợ: Doanh nghiệp cần tính toán khả năng trả nợ dựa trên dòng tiền thực tế, chủ động dự phòng rủi ro và đảm bảo thanh toán đúng hạn. Việc trả nợ đúng cam kết không chỉ giảm áp lực tài chính mà còn giúp doanh nghiệp xây dựng lịch sử tín dụng tích cực cho các khoản vay trong tương lai.
Giải đáp một số câu hỏi khi vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập
Dưới đây là giải đáp một số câu hỏi khi doanh nghiệp mới thành lập muốn vay tín chấp:
Doanh nghiệp mới thành lập 3 tháng có vay tín chấp được không?
Trong đa số trường hợp, doanh nghiệp mới thành lập 3 tháng rất khó có thể vay tín chấp. Nguyên nhân là do thời gian hoạt động quá ngắn, chưa đủ dữ liệu tài chính và lịch sử tín dụng để đơn vị cho vay đánh giá mức độ ổn định và khả năng trả nợ.
Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là hoàn toàn không có cơ hội. Một số đơn vị cho vay có thể xem xét hồ sơ nếu doanh nghiệp đáp ứng các điều kiện bổ trợ như dòng tiền phát sinh rõ ràng, người đại diện pháp luật có lịch sử tín dụng tốt hoặc có bảo lãnh cá nhân. Đặc biệt kế hoạch kinh doanh rõ ràng, khẳng định khả năng kiểm soát rủi ro và cơ hội tăng trưởng ngành kinh doanh.
Không có doanh thu có vay tín chấp được không?
Câu trả lời là rất khó. Doanh thu là yếu tố cốt lõi để đơn vị cho vay đánh giá khả năng tạo dòng tiền và khả năng trả nợ. Nếu doanh nghiệp chưa có doanh thu hoặc doanh thu không ổn định, đơn vị cho vay gần như không có cơ sở để xét duyệt vay tín chấp.
Trong trường hợp này, doanh nghiệp nên cân nhắc các giải pháp khác như: vay thế chấp bằng tài sản sẵn có, vay vốn có bảo lãnh hoặc tập trung hoàn thiện hoạt động kinh doanh để tạo doanh thu ổn định trước khi tiếp cận vay tín chấp. Việc cố gắng vay tín chấp khi chưa có doanh thu có thể khiến hồ sơ bị từ chối và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này.
Người đại diện nợ xấu có vay tín chấp được không?
Theo nguyên tắc thẩm định tín dụng, người đại diện pháp luật có nợ xấu sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay tín chấp của doanh nghiệp. Đơn vị cho vay không chỉ đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp mà còn xem xét lịch sử tín dụng cá nhân của người đại diện, chủ doanh nghiệp hoặc người bảo lãnh.
Nếu người đại diện đang có nợ xấu, khả năng được phê duyệt vay tín chấp gần như rất thấp. Trường hợp nợ xấu đã được tất toán doanh nghiệp mới có thể được ngân hàng/ tổ chức tài chính xem xét lại hồ sơ vay.
Trên đây là toàn bộ thông tin về vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập, nếu quý khách còn bất kỳ câu hỏi nào cần giải đáp hãy liên hệ ngay với The World Capital qua hotline 085 555 5464 nhé!