Vay thế chấp doanh nghiệp là giải pháp tài chính quan trọng giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn lớn thông qua tài sản bảo đảm như bất động sản, nhà xưởng hoặc thiết bị máy móc. Với hạn mức vay cao, thời gian vay linh hoạt và lãi suất cạnh tranh, hình thức này đặc biệt phù hợp với SMEs đã có tài sản tích luỹ đang cần mở rộng sản xuất, bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư dài hạn. Cùng The World Capital tìm hiểu về hình thức vay thế chấp doanh nghiệp trong bài viết dưới đây.
Lợi ích khi vay thế chấp doanh nghiệp
Vay thế chấp doanh nghiệp là giải pháp tài chính được nhiều doanh nghiệp lựa chọn nhờ khả năng đáp ứng nhu cầu vốn lớn với chi phí hợp lý. Hình thức vay này mang lại nhiều lợi ích nổi bật, giúp doanh nghiệp chủ động dòng tiền và tối ưu hiệu quả sử dụng vốn trong dài hạn.
- Hạn mức vay cao, đáp ứng nhu cầu vốn lớn: Với tài sản bảo đảm như bất động sản hoặc nhà xưởng doanh nghiệp có thể tiếp cận hạn mức vay cao lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo theo chính sách từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Hạn mức vay được xét duyệt dựa trên giá trị tài sản, năng lực tài chính, phương án sử dụng vốn và thời điểm vay. Đây là ưu điểm lớn nhất của hình thức vay thế chấp giúp doanh nghiệp dễ dàng mở rộng sản xuất, đầu tư máy móc hoặc bổ sung vốn lưu động.
- Thời hạn vay dài: Vay thế chấp cho phép doanh nghiệp lựa chọn thời hạn vay linh hoạt, thường từ 1 năm đến 20 năm hoặc hơn tùy từng khoản vay. Thời gian vay dài giúp phân bổ nghĩa vụ trả nợ hợp lý, giảm áp lực dòng tiền hàng tháng và tạo điều kiện để doanh nghiệp ổn định hoạt động kinh doanh.
- Lãi suất thấp: So với các hình thức vay không có tài sản bảo đảm, vay thế chấp doanh nghiệp thường có lãi suất thấp hơn đáng kể. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể giảm chi phí vốn trong suốt quá trình vay, hạn chế rủi ro tài chính và nâng cao hiệu quả sinh lời từ nguồn vốn vay.
Điều kiện vay thế chấp doanh nghiệp
Dưới đây là điều kiện vay thế chấp đối với các khách hàng là doanh nghiệp.
Doanh nghiệp cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu pháp lý và tài chính theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính như:
1.Điều kiện pháp lý
- Người đại diện đứng tên vay vốn có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật.
- Doanh nghiệp được thành lập hợp pháp, có đăng ký kinh doanh và hoạt động đúng ngành nghề đã đăng ký.
- Mục đích vay vốn rõ ràng, hợp pháp và minh bạch, phù hợp với hoạt động kinh doanh.
- Doanh nghiệp có tài sản bảo đảm hợp pháp, đủ điều kiện thế chấp theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
2.Hồ sơ vay vốn
Hồ sơ vay thế chấp doanh nghiệp thường bao gồm các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn theo mẫu của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/đăng ký kinh doanh/giấy phép thành lập (tùy loại hình doanh nghiệp).
- Điều lệ doanh nghiệp.
- Giấy tờ tùy thân của người đại diện theo pháp luật và người có liên quan (nếu có).
- Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất, tờ khai thuế kèm theo các báo cáo tài chính và trong năm gần nhất, các hợp đồng mua bán với khách hàng hoặc nhà cung cấp để chứng minh hoạt động kinh doanh.
- Nghị quyết, biên bản họp hoặc quyết định của cấp có thẩm quyền trong doanh nghiệp về việc thông qua khoản vay.
- Hồ sơ tài sản thế chấp (giấy chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản; hồ sơ pháp lý liên quan).
- Chứng thư bảo lãnh cá nhân của chủ doanh nghiệp hoặc người liên quan theo yêu cầu của đơn vị cho vay (nếu có).
Hạn mức vay thế chấp doanh nghiệp
Hạn mức vay thế chấp cho doanh nghiệp được ngân hàng hoặc tổ chức tài chính xem xét và phê duyệt dựa trên nhiều yếu tố quan trọng nhằm đảm bảo khoản vay phù hợp với nhu cầu vốn và năng lực tài chính của khách hàng. Cụ thể, hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị và loại tài sản đảm bảo (như bất động sản, nhà xưởng, thiết bị máy móc), tính thanh khoản của tài sản, khả năng tài chính của doanh nghiệp, cũng như phương án sử dụng vốn và mục đích vay vốn. Trên cơ sở đó, ngân hàng/ tổ chức tài chính sẽ đưa ra hạn mức vay tối ưu, đáp ứng nhu cầu sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp.
Nhằm hỗ trợ đa dạng nhu cầu vốn, The World Capital triển khai nhiều gói vay thế chấp linh hoạt với hạn mức hấp dẫn dành cho doanh nghiệp, tiêu biểu như:
| Hình thức Vay | Tên sản phẩm | Hạn mức gói vay tối đa |
| Vay Thế Chấp | Leasing (Cầm cố động sản) | Lên tới 85% giá trị động sản |
| Cầm cố ô tô, phương tiện | 30 triệu – 1 tỷ | |
| Đầu tư dự án lĩnh vực sản xuất | Tuỳ thuộc vào quy mô sản xuất và kinh doanh |
Lưu ý: Hạn mức vay thế chấp cho doanh nghiệp tại The World Capital còn tùy thuộc vào chính sách tại từng thời điểm khách hàng vay. Để biết được thông tin chi tiết của từng gói quý khách hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua hotline 085 555 5464.
Lãi suất vay thế chấp
Lãi suất vay thế chấp cho doanh nghiệp không cố định mà được xác định dựa trên từng gói vay cụ thể, chính sách của ngân hàng/ tổ chức tài chính và từng thời điểm vay vốn. Bên cạnh đó, mức lãi suất còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như giá trị và loại tài sản đảm bảo, thời hạn vay, phương án sử dụng vốn cũng như năng lực tài chính và mức độ uy tín của doanh nghiệp. Do đó, để nắm được mức lãi suất chính xác và phù hợp nhất, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng/ tổ chức tài chính để được tư vấn chi tiết.
Thấu hiểu những khó khăn của doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn phục vụ hoạt động kinh doanh, The World Capital triển khai các gói vay thế chấp với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6%/ năm, đi kèm quy trình xét duyệt linh hoạt và thời gian giải ngân nhanh chóng. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể chủ động nguồn vốn, tối ưu chi phí tài chính và kịp thời nắm bắt các cơ hội mở rộng hoạt động kinh doanh.
Để lựa chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính, doanh nghiệp nên tìm hiểu kỹ điều kiện vay, cơ chế lãi suất áp dụng trong từng giai đoạn và tham khảo tư vấn từ ngân hàng/ tổ chức tài chính trước khi quyết định.
Lưu ý: Mức lãi suất cho doanh nghiệp vay thế chấp tại The World Capital có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách tại thời điểm khách hàng vay trong năm.
Quy định về tài sản đảm bảo khi doanh nghiệp vay thế chấp
Theo Quyết định số 217/QĐ-NH1, tài sản đảm bảo khi vay thế chấp kinh doanh được quy định rõ ràng nhằm đảm bảo tính pháp lý, khả năng thu hồi vốn và hạn chế rủi ro cho các tổ chức tín dụng. Theo đó, tài sản dùng để thế chấp vay vốn phải có giá trị hợp pháp, khả năng chuyển nhượng và tính thanh khoản cao.
Cụ thể, các loại tài sản được chấp nhận làm tài sản đảm bảo bao gồm:
- Bất động sản có khả năng mua bán, chuyển nhượng hợp pháp, như nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất và các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng.
- Giá trị hợp đồng bảo hiểm đối với bất động sản tham gia bảo hiểm cũng được xem là một phần của tài sản thế chấp theo quy định.
- Cơ sở sản xuất kinh doanh như nhà máy, khách sạn, cửa hàng, nhà kho… cùng với máy móc, thiết bị, công cụ sản xuất gắn liền với nhà máy, tàu biển, máy bay…
- Quyền sử dụng đất được xác lập hợp pháp theo quy định của pháp luật về đất đai.
- Hoa lợi, lợi tức và các quyền phát sinh từ bất động sản thế chấp có thể thuộc phạm vi tài sản đảm bảo nếu được các bên thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định cụ thể.
- Các loại tài sản khác trong trường hợp pháp luật cho phép và được tổ chức tín dụng chấp thuận.
Quy trình các bước vay thế chấp
Tại hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng uy tín, quy trình vay thế chấp doanh nghiệp được triển khai theo 4 bước cơ bản như sau:
Bước 1: Tiếp nhận tư vấn và lựa chọn sản phẩm vay phù hợp
Khách hàng cung cấp các thông tin cần thiết như nhu cầu vốn, mục đích vay, thời hạn vay và tình hình tài chính hiện tại của doanh nghiệp. Dựa trên các thông tin này, chuyên viên tư vấn sẽ phân tích và đề xuất gói vay thế chấp phù hợp nhất, đồng thời giải đáp chi tiết các thắc mắc liên quan đến điều kiện, hồ sơ và lộ trình vay vốn.
Bước 2: Chuẩn bị và hoàn thiện hồ sơ vay thế chấp
Sau khi lựa chọn sản phẩm vay, khách hàng sẽ được hướng dẫn chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thế chấp theo quy định của ngân hàng/ tổ chức tài chính. Việc cung cấp hồ sơ chính xác, hợp lệ và đúng thời hạn sẽ giúp rút ngắn thời gian xử lý và nâng cao khả năng được phê duyệt khoản vay.
Bước 3: Thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay
Ngân hàng/ tổ chức tài chính tiến hành thẩm định hồ sơ dựa trên nhiều yếu tố như giá trị và tính pháp lý của tài sản đảm bảo, năng lực tài chính, lịch sử tín dụng và phương án sử dụng vốn. Trường hợp hồ sơ đáp ứng đầy đủ điều kiện, ngân hàng sẽ ra quyết định phê duyệt khoản vay và thông báo hạn mức vay cụ thể cho khách hàng.
Bước 4: Giải ngân vốn vay
Sau khi khoản vay được phê duyệt và các thủ tục cần thiết được hoàn tất, ngân hàng/ tổ chức tài chính sẽ thực hiện giải ngân theo đúng nội dung đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Nguồn vốn được giải ngân kịp thời giúp doanh nghiệp chủ động triển khai kế hoạch kinh doanh.
Một số lưu ý khi doanh nghiệp vay thế chấp
Để quá trình vay thế chấp diễn ra thuận lợi và đảm bảo tối đa quyền lợi tài chính, doanh nghiệp cần lưu ý một số vấn đề quan trọng sau:
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và minh bạch: Hồ sơ vay vốn là yếu tố then chốt quyết định khả năng được phê duyệt khoản vay. Việc chuẩn bị đầy đủ, rõ ràng các giấy tờ pháp lý, hồ sơ tài chính và hồ sơ tài sản đảm bảo sẽ giúp ngân hàng đánh giá chính xác năng lực của doanh nghiệp, từ đó tăng khả năng được duyệt vay với hạn mức tối ưu.
- Lựa chọn tài sản đảm bảo phù hợp: Doanh nghiệp nên ưu tiên các tài sản có giá trị cao, tính thanh khoản tốt và đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng hợp pháp. Tài sản đảm bảo có giá trị cao sẽ giúp hồ sơ được xét duyệt nhanh và góp phần cải thiện điều kiện vay và lãi suất.
- Khả năng trả nợ: Trước khi vay, doanh nghiệp cần cân đối dòng tiền để đảm bảo khả năng thanh toán cả gốc và lãi đúng hạn.
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích và hiệu quả: Nguồn vốn vay cần được sử dụng đúng mục đích đã cam kết, phù hợp với tính chất vốn ngắn hạn hoặc dài hạn. Doanh nghiệp nên xây dựng kế hoạch sử dụng vốn cụ thể, đồng thời theo dõi, đo lường hiệu quả để tối ưu lợi ích từ khoản vay.
- So sánh lãi suất và chi phí vay vốn: Trước khi quyết định vay, doanh nghiệp nên tham khảo và so sánh lãi suất, phí vay và các điều kiện đi kèm giữa các đơn vị cho vay để lựa chọn gói vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính.
- Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng: Việc nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng vay giúp doanh nghiệp hiểu rõ quyền lợi, nghĩa vụ, các loại phí, lãi suất điều chỉnh và các điều kiện liên quan. Điều này giúp hạn chế rủi ro và tránh những phát sinh không mong muốn trong suốt thời gian vay.
Vay thế chấp là giải pháp tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn lớn với chi phí hợp lý, từ đó chủ động mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường. Thông qua bài viết này, The World Capital hy vọng có thể mang đến cho khách hàng cái nhìn toàn diện về vay thế chấp doanh nghiệp, hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu hiệu quả sử dụng vốn, kiểm soát rủi ro tài chính và xây dựng nền tảng phát triển bền vững trong dài hạn.